فصل اقتصاد - عملکرد سهماهه نخست سال 1405 بیمه دی نشان میدهد این شرکت که در بهار سال گذشته نیز یکی از دورههای قابل توجه خود را پشت سر گذاشته بود، امسال با شتاب بیشتری در مسیر رشد حرکت کرده است.
به گزارش فصل اقتصاد، بیمه دی در بهار 1404 توانسته بود حقبیمه تولیدی خود را با رشد 73 درصدی به حدود 34.1 همت برساند. با این حال، عملکرد سهماهه نخست امسال تصویری متفاوت و بهمراتب قدرتمندتر ارائه میکند؛ بهگونهای که حجم حقبیمه تولیدی شرکت در بهار 1405 به حدود 104.9 همت رسیده است.
این رقم به معنای رشد حدود 207 درصدی حقبیمه تولیدی در مقایسه با بهار سال گذشته است؛ یعنی حجم فروش بیمه دی در یک سال بیش از سه برابر شده است.
جهش بیش از 200 درصدی حقبیمه تولیدی
بر اساس آمار عملکرد چهارماهه بیمه دی تا پایان تیرماه، مجموع حقبیمه صادره شرکت در این مدت به حدود 119.8 همت رسیده است. از این میزان، حدود 14.9 همت در تیرماه تولید شده است.
با کسر عملکرد تیرماه از رقم چهارماهه، حقبیمه تولیدی بیمه دی در سه ماهه نخست سال 1405 حدود 104.9 همت برآورد میشود.
این رقم در مقایسه با 34.1 همت حقبیمه تولیدی در بهار 1404، رشدی حدود 207 درصدی را نشان میدهد. به بیان سادهتر، حجم فروش بیمه دی در بهار امسال بیش از سه برابر بهار سال گذشته شده است.
اهمیت این رشد زمانی بیشتر مشخص میشود که عملکرد دو سال متوالی شرکت را در کنار یکدیگر قرار دهیم. بیمه دی در سال 1404 نیز با رشد 73 درصدی حقبیمه تولیدی، روندی صعودی را آغاز کرده بود و اکنون در سال 1405 این روند با سرعت بسیار بیشتری ادامه پیدا کرده است.
بنابراین، ارقام امسال را میتوان نشانه تداوم و تقویت روند رشد شرکت دانست، نه صرفاً یک جهش مقطعی.
درمان همچنان موتور اصلی رشد بیمه دی
بررسی ترکیب پرتفوی بیمه دی نشان میدهد بخش عمده رشد شرکت همچنان از محل رشته درمان حاصل شده است.
حقبیمه تولیدی رشته درمان در پایان تیرماه به حدود 113.3 همت رسیده است. از این میزان، حدود 13 همت در تیرماه تولید شده و در نتیجه، حقبیمه درمان در سه ماهه نخست سال حدود 100.3 همت بوده است.
به این ترتیب، رشته درمان در بهار 1405 حدود 95 درصد از کل حقبیمه تولیدی بیمه دی را به خود اختصاص داده و همچنان مهمترین موتور درآمدزایی شرکت محسوب میشود.
البته رشد بیمه دی صرفاً به قراردادهای بزرگ محدود نمانده است. طبق گزارش عملکرد شرکت، افزایش فروش بیمهنامههای خرد در کنار قراردادهای بزرگ، از جمله قرارداد وزارت نیرو، در رشد فروش تیرماه نقش داشته است.
این ترکیب میتواند نشاندهنده حرکت همزمان شرکت در دو مسیر باشد؛ از یک سو حفظ و توسعه قراردادهای بزرگ و از سوی دیگر، گسترش بازار مشتریان خرد و افزایش عمق پرتفوی.
رشد فروش با کنترل بهتر خسارت همراه شد
یکی از مهمترین نکات در بررسی عملکرد بیمه دی، مقایسه روند خسارت با رشد حقبیمه تولیدی است.
بیمه دی در سه ماهه نخست سال 1404 حدود 5.64 همت خسارت پرداخت کرده بود. در چهار ماهه نخست سال 1405 نیز مجموع خسارت پرداختی شرکت به حدود 19.3 همت رسیده است.
با توجه به اینکه حدود 5.83 همت از این رقم مربوط به تیرماه بوده، خسارت پرداختی بیمه دی در سه ماهه نخست سال جاری حدود 13.47 همت برآورد میشود.
به این ترتیب، مبلغ خسارت پرداختی شرکت در بهار 1405 نسبت به بهار سال گذشته حدود 139 درصد افزایش داشته است.
در نگاه نخست، افزایش مبلغ خسارت ممکن است نکتهای منفی تلقی شود، اما بررسی این رقم در کنار رشد حقبیمه تولیدی، تصویر متفاوتی ارائه میکند.
در حالی که خسارت پرداختی در بهار امسال حدود 139 درصد افزایش یافته، حقبیمه تولیدی شرکت بیش از 207 درصد رشد کرده است. همین موضوع باعث شده نسبت خسارت پرداختی به حقبیمه تولیدی از حدود 16.4 درصد در بهار 1404 به حدود 12.8 درصد در بهار 1405 کاهش پیدا کند.
به این ترتیب، نسبت خسارت حدود 3.6 واحد درصد بهبود یافته است.
این شاخص را میتوان یکی از نقاط قوت عملکرد امسال بیمه دی دانست؛ چرا که نشان میدهد رشد حجم عملیات شرکت با افزایش متناسب فشار خسارت همراه نشده و سرعت رشد حقبیمه تولیدی از سرعت رشد خسارت بیشتر بوده است.
رشد بیمه دی بالاتر از رشد کل بازار
عملکرد بیمه دی در شرایطی بهبود یافته که کل بازار بیمه نیز در سه ماهه نخست سال 1405 رشد قابل توجهی را تجربه کرده است.
بر اساس آمار عملکرد بازار، مجموع حقبیمه تولیدی صنعت بیمه در این دوره به حدود 372.3 همت رسیده و نسبت به مدت مشابه سال قبل 124.5 درصد افزایش داشته است.
در چنین شرایطی، رشد حدود 207 درصدی حقبیمه تولیدی بیمه دی اهمیت بیشتری پیدا میکند؛ زیرا سرعت رشد شرکت به شکل محسوسی بالاتر از میانگین رشد صنعت بوده است.
به بیان دیگر، بیمه دی صرفاً از موج عمومی رشد بازار بیمه بهره نبرده، بلکه با سرعتی بالاتر از بازار حرکت کرده است.
تداوم چنین روندی میتواند به افزایش سهم بیمه دی از بازار و تقویت موقعیت رقابتی شرکت در سال جاری منجر شود.
یک سال بعد، کارنامهای قدرتمندتر
مقایسه عملکرد بهار 1404 و بهار 1405 نشان میدهد بیمه دی در فاصله یک سال، رشد قابل توجهی را تجربه کرده است.
در بهار سال گذشته، حقبیمه تولیدی شرکت حدود 34.1 همت بود؛ رقمی که نسبت به سال قبل از آن رشد 73 درصدی داشت. در بهار امسال اما این رقم به حدود 104.9 همت رسیده است.
به این ترتیب، حجم حقبیمه تولیدی شرکت طی یک سال بیش از سه برابر شده است.
در همین حال، نسبت خسارت نیز از 16.4 درصد به حدود 12.8 درصد کاهش یافته است. بنابراین، عملکرد امسال را نمیتوان صرفاً بر اساس رشد فروش ارزیابی کرد؛ چرا که همزمان با افزایش چشمگیر درآمدهای بیمهای، یکی از شاخصهای مهم فنی شرکت نیز بهبود یافته است.
از سوی دیگر، افزایش فروش در رشتههایی مانند شخص ثالث، ثالث مازاد و دیه، حوادث سرنشین، بدنه، آتشسوزی، باربری و مهندسی، در کنار تداوم جایگاه رشته درمان، نشان میدهد تحرک پرتفوی بیمه دی به یک رشته محدود نمانده است.
بیمه دی در مسیر تثبیت یک روند صعودی
مرور عملکرد بیمه دی در دو سال متوالی، تصویری از یک روند صعودی را ارائه میکند. شرکت در بهار 1404 با رشد 73 درصدی حقبیمه تولیدی و کاهش نسبت خسارت از 18.4 به 16.4 درصد، عملکرد مثبتی ثبت کرده بود.
یک سال بعد، این روند با شتاب بیشتری ادامه پیدا کرده است. حقبیمه تولیدی بیمه دی از حدود 34.1 همت در بهار سال گذشته به نزدیک 104.9 همت در بهار امسال رسیده و در همین مدت، نسبت خسارت نیز به حدود 12.8 درصد کاهش یافته است.
در کنار این موضوع، رشد حقبیمه تولیدی بیمه دی از رشد کل بازار نیز بیشتر بوده است؛ در شرایطی که صنعت بیمه در سه ماهه نخست سال 1405 رشد 124.5 درصدی را تجربه کرده، رشد بیمه دی حدود 207 درصد برآورد میشود.
تداوم این روند، در کنار توسعه بازار بیمههای خرد، انعقاد قراردادهای بزرگ و افزایش تحرک در سایر رشتههای بیمهای، میتواند سال 1405 را برای بیمه دی به دورهای متفاوت تبدیل کند؛ دورهای که در آن رشد فروش، توسعه پرتفوی و بهبود شاخصهای فنی همزمان پیش رفتهاند.
اگر این روند در ماههای آینده نیز ادامه پیدا کند، بیمه دی میتواند سال 1405 را نه تنها به عنوان سال جهش فروش، بلکه به عنوان دورهای برای تقویت جایگاه خود در بازار و تثبیت روند بهبود عملکرد فنی پشت سر بگذارد.