در گفتگو با اکبری مطرح شد:
تبیین چرایی بنگاه داری بانک ها بانک و بیمه

تبیین چرایی بنگاه داری بانک ها

  بزرگنمايي:

فصل اقتصاد - مرتضی اکبری مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران در گفت و گو با نشریه سیمای بانکداری به تبیین چرایی بنگاه داری بانک ها پرداخت .
به گزارش فصل اقتصاد، اکبری در این گفتگو بیان داشت: بسیاری از این بنگاه‌ها پیش از این نیز در مالکیت بانک‌ها بوده است. در مقاطعی به دلایل مختلف بانک‌ها ناچار شدند به این سمت بروند .
وی افزود: فعالیت‌های بانکی به دلایل مختلف سودآور نیست. برای مثال دولت خیلی از تسهیلات را به بانک‌ها تحمیل می‌کند. ممکن است این تسهیلات روی کاغذ برای بانک‌ها سودآور باشد اما در نتیجه نهایی، هیچ گاه به بازپرداخت نمی‌رسد که برای بانک‌ها سودی در پی داشته باشد .
اکبری ادامه داد: این یکی از دلایلی است که بانک‌ها را ناچار می‌کند به کارهای سرمایه‌گذاری روی آورند. زیرا تسهیلاتی که به بانک‌ها تکلیف می‌شود، آن‌ها را با زیان مواجه می‌کند و بانک‌ها برای جبران آن ناچار می‌شوند کارهای اقتصادی انجام دهند .
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران تصریح کرد: علت دیگر، تعیین دستوری نرخ سود تسهیلات است. در طول سال‌های مختلف هم از جهت سپرده و هم تسهیلات برای بانک‌ها تعیین تکلیف شده است. یعنی خود بانک هیچ‌گاه نتوانسته از نظر اقتصادی Cost Benefit کند (سود و هزینه خود را محاسبه کند) تا بتواند نرخ سپرده و تسهیلات را تعیین نماید. سیستم بانکی کشور ما نیز هیچ گاه در مصارف و تخصیص رقابتی نبوده است؛ و فقط در جذب منابع و تجهیز به رقابت پرداخته‌اند. در کدام صنعت شما سراغ دارید که شرکت‌ها در خرید مواد اولیه به قیمت بالاتر رقابت کنند؟ بلکه آنچه اتفاق می‌افتد رقابت در فروش محصول به قیمت پایین‌تر است. این در حالی است که درباره بانک‌ها برعکس عمل می‌شود .
وی اضافه کرد: آن‌ها در تخصیص، رقابتی ندارند بلکه در تجهیز رقابت می‌کنند، به همین علت بانک‌ها در تعیین دستوری نرخ سود سپرده و تسهیلات همواره ضرر کرده‌اند. یعنی قیمت تمام شده پول با آنچه که تسهیلات می‌دهند، قطعاً متفاوت است و باعث زیان شده است .
اکبری تشریح کرد: اکنون وضعیت به‌گونه‌ای است که بانک‌ها حتی برای جبران کسری نقدینگی و رقابت در نگهداری سپرده‌ها، به حساب‌های جاری نیز سود می‌دهند و عملاً قیمت تمام شده پول افزایش یافته است .
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران تصریح کرد: نرخ سود سپرده‌ها روی کاغذ 15درصد است. در حالی که بانک مجبور است 10درصد سپرده قانونی و پنج درصد نیز مانده جبرانی نگه‌داری کند. اگر هزینه‌های بانک‌ها را نیز به حساب نیاوریم، هم‌اکنون حداکثر 85درصد پول در اختیارشان است، یعنی قیمت تمام شده پول برای بانک‌ها حدود 18درصد است .
او در ادامه با بیان اینکه با چنین فرضی بانک‌ها باید بدون سود فعالیت کنند تبیین کرد: این در حالی است که نه هزینه تسهیلات معوق و نه هزینه‌های بانک را در این فرضیات در نظر نگرفتیم. اگر آن هزینه‌ها را نیز بیافزاییم، حداقل به عدد 22تا 25درصد می‌رسیم. در حالی که به بانک‌ها تکلیف می‌شود با نرخ 18درصد تسهیلات دهند. این نوع تعیین نرخ باعث شده بانک‌ها ناچار شوند برای جبران مابه‌التفاوت اشاره شده، وارد فعالیت‌های اقتصادی دیگری شوند .
اکبری اذعان داشت: فعالیت دیگر بانک‌ها خدمات بانکی مانند اعتبار اسنادی، ضمانت‌نامه، انتقال پول و... است. از زمانی که شبکه بانکی کشور تحریم شد، این بخش نیز به‌شدت دچار رکود شد و درآمد خدماتی بانک‌ها نیز به‌شدت کاهش یافت .
وی افزود: در بحث انتقال پول نیز بانکداری الکترونیک جایگزین شده که در نهایت به ضرر بانک‌ها بوده است. کارمزد خدمات این بخش اصلاً به بانک‌ها تعلق پیدا نمی‌کند، بلکه به شرکت‌های PSP ، شتاب و... می‌رسد. بانک‌ها در بخش بانکداری الکترونیک زیان‌ده هستند .
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران ادامه داد: انتظار می‌رفت که بانک‌ها در این قسمت از عملیات خود سود دریافت کنند، اما اینجا نیز از دست رفته است. باید برای بانک مطلوبیت داشته باشد که کارهایش به‌صورت الکترونیکی انجام شود؛ اما بانک‌های ما دچار یک ساختار سنتی هستند، یعنی بر خلاف پیشرفت بانکداری الکترونیک، هزینه‌های سنتی آن‌ها کم نشده است. برای مثال تعداد کارکنان بانک کاهش نیافته، ساختمان‌های بانک همچنان پابرجاست و ... .
مرتضی اکبری تصریح کرد: در بخش حسابداری تعهدی نیز بانک‌ها موظف شده‌اند که درآمدها و هزینه‌هایشان را به‌محض تحقق شناسایی کنند. یعنی فارغ از اینکه درآمد وصول شده یا خیر، به‌محض تحقق یافتن باید شناسایی شود. با چنین رویکردی وقتی فرد تسهیلات خود را به بانک بازپرداخت نمی‌کند، باز هم بانک در دفاتر خود تا مدتی سود این تسهیلات را شناسایی می‌کند .
وی مطرح کرد: از سوی دیگر، سودی که بانک باید به سپرده‌گذار پرداخت کند به‌صورت نقدی است، یعنی درآمدها نسیه و هزینه‌ها نقدی باید ثبت و شناسایی شوند. این رویکرد باعث می‌شود بانک مالیات چیزی را پرداخت کند که اصلاً وصول نشده است. یعنی درباره چیزی که اصلاً وجود خارجی ندارد از حوزه مالیاتی به بانک‌ها ضرر وارد شود. این‌ها به‌علاوه دلایل دیگر باعث شده تا بانک‌ها از فعالیت اصلی خود که در اساسنامه برایشان تعریف شده سود نبرند؛ یعنی اعطای تسهیلات و ارائه خدمات. در نتیجه به‌سمت بنگاه‌داری رفته‌اند و بخش زیادی از پولشان در این حوزه قفل شده است .
-->


ارسال نظر شما

Protected by FormShield

اخبار خواندنی

ریزش دلار در صرافی‌های دولتی/ قیمت دلار 10600 تومان شد

بانک ها دلار را گران تر از بازار می‌خرند

دلار صرافی دولتی 100 تومان دیگر ارزان شد

عملکرد مثبت بانک توسعه صادرات در واگذاری اموال مازاد

کشتی آرای: ادامه روند نزولی قیمت ها در بازار طی روزهای آتی/ سکه یک روزه 250 هزار تومان ارزان شد

اُفت 680 واحدی شاخص بورس

مقاله برتر بیمه آسیا در همایش ملی بیمه و توسعه

شفاف سازی مالی بانک مهر اقتصاد

قیمت طلا، قیمت سکه و قیمت ارز در بازار امروز

دریافت نشان تعالی منابع انسانی در جایزه استاندارد 34000 توسط بیمه زندگی خاورمیانه

تحریم های جدید بر فعالیت ما تأثیر قابل توجهی ندارد

نقش آفرینی موزه بانک ملّی ایران در استراتژی های فرهنگی کشور

پست بانک ایران جزو 10 دستگاه برتر در زمینه توسعه‌دولت الکترونیک است

طرح عقیق بانک‌انصار با سقف 10میلیاردریال درحال اجراست

پیاده سازی پارکینگ هوشمند توسط شرکت فناپ زیرساخت

ریزش دوباره قیمت ارز با دخالت بانک مرکزی

عبور حق بیمه تولیدی بیمه آسیا از مرز 20.500 میلیارد ریال در شش ماهه

چهارمین نشست رییس کل بانک مرکزی با اقتصاددانان برگزار شد

تامین سرمایه‌ها برای تشکیل سرمایه درکشور پیش قدم شوند

بانک صادرات ١٢٠ هزار فقره وام قرض‌الحسنه پرداخت کرد

فصل اقتصاد سایت تخصصی اقتصاد ایران

آگهی ها

  • نسخه سریع و مونیتورینگ فصل اقتصاد
  • تعرفه آگهی های فصل اقتصاد
  • باشگاه نخبگان، خبرنگان و کارآفرینان
  • بسته های ویژه خبری فصل اقتصاد
  • حضور فعال گروه رسانه ای فصل اقتصاد و فصل تجارت در نمایشگاه